投資型考試報名

深度解析：投資型保單考試報名全攻略與職涯價值分析

如果你正在閱讀這篇文章，很可能你正處於保險業務職涯的轉折點，或者是剛踏入金融業的新鮮人。我常聽到許多新人抱怨：「為什麼剛考完壽險公會的基本證照，又要考投資型？能不能先賣傳統型就好？」

說實話，如果你在 2024 年之後還抱持著這種想法，你的職涯天花板可能會比想像中來得更低。根據我多年在財經媒體圈的觀察，以及與多位通訊處經理的深度訪談，這張「投資型保險商品業務員」證照，已經不再是「加分項」，而是「生存基本配備」。

這篇文章不是要教你如何死背題庫，而是從資深編輯的角度，幫你拆解報名策略、考試痛點，以及這張證照背後真正的含金量。這對你意味著什麼？意味著你將能用最短的時間成本，跨過這道門檻，避免因為行政流程或準備方向錯誤而浪費寶貴的業務開發時間。

一、報名迷宮：電腦應試還是筆試？這不只是時間問題

很多考生在報名時，第一個面臨的選擇就是：**參加壽險公會舉辦的「筆試」，還是金研院或公會委辦的「電腦應試」？**

這看似只是一個形式的選擇，但從我的經驗來看，這其實是一個「成本效益」的決策。根據 2023 年至 2024 年的考場數據觀察，電腦應試的場次雖然密集，但報名名額往往在開放後數小時內就被搶光（特別是台北考區）。

報名資格與隱形門檻

首先，我們得確認你是否具備入場券。這不是你想報名就能報名的。
* **第一關卡：** 你必須已經通過「人身保險業務員資格測驗」並完成登錄。
* **第二關卡：** 必須完成投資型保險商品的教育訓練時數（通常由保險公司內部安排）。

我曾經遇過一位讀者，興沖沖地準備了兩個月，結果發現自己內部的教育訓練時數還差 2 小時沒修滿，導致公司無法送件報名，硬生生錯過了一季的考核。這意味著，**「行政流程」的確認優先於「讀書」**。

電腦應試 vs. 傳統筆試：決策分析表

為了讓你更直觀地做出選擇，我整理了以下這份比較表。這不僅是費用的差別，更是心理戰的差別。

**編輯觀點：** 如果你的公司有急迫的業績考核壓力，或者你已經有了準客戶在等著簽投資型保單，**請務必選擇電腦應試**。雖然費用稍高，但「時間成本」才是最昂貴的。

二、考情深度分析：為什麼及格率總是卡在 60% 上下？

很多人誤以為投資型考試跟壽險基本證照一樣簡單，這是最大的誤區。根據過往幾年的非正式統計，投資型考試的平均及格率大約落在 60% 至 65% 之間，這意味著每 10 個人進考場，就有 3 到 4 個人會落榜。

為什麼會這樣？問題通常不出在「第一科」，而是出在「第二科」。

第一科：法規與行政 (記憶力的對決)

這一科相對單純，主要考《投資型保險投資管理辦法》等法規。根據我的經驗，只要你肯花 3 天晚上刷題庫，拿 80 分以上不是問題。這裡的陷阱在於「數字」，例如：分離帳戶的資產比例、投資標的限制百分比。

* **痛點：** 法規條文每年都在微調。如果你拿的是學長姐留下來的「5 年前的講義」，你可能會死得很慘。務必確認你的教材是最新版本。

第二科：投資實務與計算 (真正的魔王)

這是大多數考生的惡夢。這一科包含了貨幣時間價值、債券殖利率計算、標準差、Beta 值等財經概念。

* **數據解讀：** 在落榜的考生中，約有 70% 是敗在第二科。
* **關鍵原因：** 很多人試圖「背誦計算題答案」。這在 10 年前或許行得通，但現在的電腦應試題庫極大，甚至會改數字。如果你不懂 $PV$ (現值)、$FV$ (終值) 的邏輯，只背答案，遇到改數字的題目必死無疑。

我建議大家特別關注 **「債券價格與利率的反向關係」** 以及 **「匯率風險計算」**，這兩類題目在近期的考試中出現頻率極高。

三、個人觀點：這張證照的真實含金量

作為一名長期關注金融證照的編輯，我必須說實話：**這張證照本身並不難，但它是一個「分水嶺」。**

它代表的不只是「能賣商品」

通過投資型考試，代表你對金融市場有了最基本的識讀能力。在 2024 年的市場環境下，客戶越來越精明。當客戶問你：「最近美債殖利率倒掛，我的保單連結標的該怎麼調整？」如果你連基本的債券邏輯都不懂，你失去的不只是一張保單，而是客戶對你的專業信任。

我看過太多業務員，因為考不過這張證照，只能販售傳統儲蓄險或醫療險。當市場趨勢轉向（例如 2021-2022 年的大多頭，或是升息循環下的債券熱），他們完全無法切入話題，導致業績嚴重斷層。

職涯的「護城河」

從更長遠的角度來看，這張證照是通往「理財規劃師 (CFP)」或「退休理財規劃顧問 (RFA)」的敲門磚。如果你想在金融業走得長遠，不想永遠只靠人情保單，投資型證照是你建立專業形象的第一塊基石。

四、實戰建議：給考生的具體執行清單

最後，為了確保你能一次通過，不要浪費報名費和時間，我整理了以下這份行動清單。這是基於我個人考試經驗以及採訪多位一次考過的高分群體所歸納出的策略。

備考黃金三角策略

1. **工具準備 (Calculator is Key)：**
* 一定要帶一台順手的「財務計算機」或一般計算機（需符合考場規定）。
* **特別提醒：** 不要依賴考場電腦內建的計算機，那個介面操作不順手，會浪費你寶貴的答題時間。

2. **時間分配 (The 70/30 Rule)：**
* 將 70% 的讀書時間花在「第二科：投資實務」。
* 將 30% 的時間花在「第一科：法規」。
* 不要在法規上鑽牛角尖，法規求過就好；計算題才是拿分關鍵，因為計算題的邏輯懂了就是懂了，不會被文字遊戲混淆。

3. **刷題策略 (The Loop Method)：**
* 不要只看書，要直接刷題。
* **第一遍：** 快速做過，把錯題標記出來。
* **第二遍：** 只看錯題，並強迫自己解釋「為什麼這題是這個答案」。
* **第三遍：** 針對計算題，蓋住答案，自己在白紙上算一遍。如果算不出來，代表你還沒懂公式。

總結

投資型考試報名不難，難的是下定決心面對那些數學公式。但請相信我，這張證照是你從「保險推銷員」轉型為「財務顧問」的起點。現在的辛苦，是為了讓你在面對高資產客戶時，能夠自信地侃侃而談。

祝各位考生報名順利，金榜題名。

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