面對全球通膨與物價上漲的壓力，單靠薪資收入已難以滿足未來的退休需求。對於台灣的小資族與存股族而言，建立穩定的「被動收入」系統是財務自由的關鍵。近年來，高股息 ETF 成為市場寵兒，其中 00918（大華優利高填息30）憑藉其獨特的選股邏輯與亮眼的配息表現，迅速吸引了投資人的目光。本文將深入分析如何透過資產配置，將季配息的 00918 轉化為月配息的現金流引擎，為您的退休規劃打下堅實基礎。
為什麼 00918 成為存股族的新寵？核心優勢解析
在眾多高股息 ETF 中，00918 之所以能脫穎而出，關鍵在於它解決了高股息產品最常見的痛點：「賺了股息，賠了價差」。許多投資人往往只看重殖利率，卻忽略了股價是否能填息。若無法填息，配息其實只是把左手的錢換到右手。
重點摘要：00918 的選股靈魂
00918 全名為「大華優利高填息30」，其核心策略不僅篩選「高股息」企業，更納入「歷史填息紀錄」作為重要指標。這意味著成分股在除息後，股價回升的能力較強，讓投資人能真正將股息放入口袋。
00918 的三大選股濾網
- 流動性篩選：確保成分股交易熱絡，避免流動性風險。
- 獲利能力：篩選過去四季營業利益率為正的公司，確保企業本業賺錢。
- 高填息與高股息：依據歷史填息率與預估殖利率進行排序，精選 30 檔優質成分股。
高股息 ETF 規格大比拚：00918 vs. 競品
為了更清楚了解 00918 的市場定位，我們將其與市場上熱門的 00919（群益台灣精選高息）及老牌的 00878（國泰永續高股息）進行比較。這有助於投資人判斷哪一檔 ETF 最適合放入自己的資產配置中。
| 項目 | 00918 (大華優利高填息30) | 00919 (群益台灣精選高息) | 00878 (國泰永續高股息) |
|---|---|---|---|
| 配息頻率 | 季配息 (3, 6, 9, 12月) | 季配息 (3, 6, 9, 12月) | 季配息 (2, 5, 8, 11月) |
| 核心策略 | 高股息 + 高填息紀錄 | 精準宣告股利 + 預估高息 | ESG 評分 + 歷史高息 |
| 產業配置 | 科技電子為主，兼顧航運金融 | 高度集中半導體與航運 | 電腦周邊、金融保險較平均 |
| 適合對象 | 重視總報酬 (股息+價差) 者 | 追求極致高殖利率者 | 偏好波動低、穩健領息者 |
從上表可以看出，00918 的優勢在於兼顧了股息收益與資本利得的保護（填息），對於希望資產能長期成長的退休規劃者來說，是一個攻守兼備的選擇。
打造「自製月配息」：00918 的資產配置策略
雖然 00918 本身是「季配息」，但透過聰明的資產配置，小資族完全可以利用它來打造「月月領錢」的現金流系統。這比單純押注在單一檔月配息 ETF 上更能分散風險。
策略一：季配息 ETF 的「月份互補法」
這是最經典的配置方式。由於 00918 的除息月份通常落在 3、6、9、12 月，您可以搭配其他除息月份錯開的高股息 ETF，組合成每個月都有錢進帳的投資組合。
- 組合 A (3+1 模式)：
- 00918 (3, 6, 9, 12月配息)
- 0056 (1, 4, 7, 10月配息)
- 00878 (2, 5, 8, 11月配息)
透過同時持有這三檔 ETF，您不僅能達成月配息的效果，還能分散選股邏輯不同帶來的風險（00918 重填息、0056 重預測、00878 重 ESG）。
策略二：核心衛星配置法
如果您希望資產配置更具攻擊性，可以將 00918 作為核心持股（佔比 50%-60%），利用其高填息特性追求資產增長；另外搭配一檔純月配息的 ETF（如 00929）作為衛星持股，滿足每個月的基本現金流需求。
投資 00918 前必須知道的風險與注意事項
儘管 00918 表現亮眼，但在投入退休金之前，仍需保持理性的分析態度。沒有任何投資是零風險的，以下幾點是投資人必須留意的：
1. 產業集中度風險
如同大多數台股高股息 ETF，00918 的成分股高度集中在電子科技業與半導體產業。當科技股面臨景氣循環下行時，淨值波動可能會較大。建議在資產配置中，適度加入債權類資產或市值型 ETF 來平衡波動。
2. 填息並非保證
雖然選股邏輯納入「歷史填息率」，但過去績效不代表未來表現。若遇到台股大盤走空，成分股仍可能面臨貼息（股價跌破除息參考價）的狀況。此時，若投資人急需現金流而賣出，可能會面臨本金虧損。
3. 內扣費用率
長期持有的成本也是關鍵。投資人應定期檢視 00918 的總內扣費用率（經理費、保管費及交易稅等），確保費用不會過度侵蝕股息收益。
總結：用 00918 許自己一個安穩的未來
退休規劃是一場馬拉松，而非短跑。00918 以「高填息」為核心理念，試圖在高股息與資產增值間取得平衡，確實為台灣投資人提供了一個優質的選擇。透過合理的資產配置，將 00918 納入您的投資組合，不僅能享受季度配息的喜悅，更能透過複利效果滾出可觀的退休金。
現在就開始檢視您的投資組合，評估是否該納入 00918，為自己打造源源不絕的被動收入現金流！
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