115年70歲以上長者健保補助、重陽禮金加碼雙政策上路

【深度解析】面對 115 年超高齡社會：70 歲以上健保補助與重陽禮金加碼背後的經濟帳

如果你家中有即將邁入 70 歲的長輩，或者你自己就是正在規劃退休生活的「準銀髮族」，這篇文章或許能幫你釐清未來的財務規劃圖譜。我最近在整理家庭財務時，發現許多人對於政府針對長者的補助政策存在「資訊焦慮」——明明知道有錢可以領，卻搞不清楚資格、金額，甚至錯過了申請期限。

特別是針對民國 115 年（2026 年）這個關鍵時間點，隨著台灣正式進入「超高齡社會」的深水區，各地方政府（以台北市為首的指標性城市）紛紛調整了針對 70 歲以上長者的健保補助與重陽禮金政策。這不單單是「發錢」這麼簡單，這對讀者意味著什麼？這意味著在通膨與醫療費用雙漲的年代，政府的補助將成為你退休現金流中不可忽視的一道防線。這篇文章將帶你深入拆解這兩項政策的實質影響，並提供具體的操作建議。

邁向 115 年：政策背景與數據解讀

為何 115 年是關鍵分水嶺？

首先，我們必須理解為何政策會在民國 115 年（2026 年）前後出現顯著的調整或討論。根據國發會的人口推估報告，台灣預計在 2025 年邁入「超高齡社會」，意即 65 歲以上人口佔比將超過 20%。到了 115 年，這個趨勢將更加固化，長照與醫療需求將呈現指數級增長。

在這樣的背景下，恢復或加碼「老人健保補助」與「重陽敬老禮金」不僅是社會福利，更是一種財富重分配的手段。以台北市為例，自從恢復發放重陽敬老禮金後，預計受惠長者人數逐年攀升。根據 2024 年的統計數據顯示，台北市 65 歲以上長者已突破 55 萬人，佔全市人口約 22%。這意味著，每一項補助政策的微調，背後都牽動著數十億元的預算流動。

兩大政策核心內容概述

這波政策調整主要集中在兩個核心痛點：「日常固定支出（健保）」與「節慶一次性補貼（重陽禮金）」。

• 70 歲以上健保費補助： 這是一項「最有感」的政策。對於符合資格（通常設籍滿一年、所得稅率未達 20%）的 70 歲以上長者，政府將全額補助健保費自付額。以目前健保第六類被保險人每月自付額約新台幣 826 元計算，一年可省下近萬元。
• 重陽敬老禮金加碼： 為了因應物價上漲，許多縣市已將禮金門檻與金額進行調整。以指標性政策為例，基本金額回升至 1,500 元，對於 99 歲以上的人瑞級長者，金額更是大幅加碼至 10,000 元。

深度剖析：這筆錢到底值多少？（政策比較與實質效益）

不僅是數字，更是抗通膨的工具

很多人看到「補助健保費」覺得無感，因為這筆錢通常是直接繳給健保署，不會進到口袋。但我必須指出，從財務規劃的角度來看，「減少固定支出」等同於「增加可支配所得」。如果你仔細計算，這兩項政策疊加後的效益，其實相當於為長者購買了一份小型的年金保險。

讓我們透過實際數據來換算這筆帳。假設一位 70 歲的退休長者，居住在補助政策落實完善的直轄市，其年度受惠金額分析如下：

政策差異帶來的「福利遷徙」現象

這項政策並非全國統一，這也是最常被忽略的細節。根據我的觀察，不同縣市的財政狀況導致了巨大的福利落差。這對你意味著什麼？這意味著「戶籍地」的選擇將直接影響退休生活的成本。

例如，台北市與桃園市在健保補助上的門檻相對寬鬆（多數直接補助），而部分財政較緊縮的縣市可能僅針對「中低收入戶」進行補助。研究顯示，約有 15% 的長者會因為福利政策的差異而考慮遷移戶籍（或是由子女協助遷戶籍）。到了 115 年，隨著各縣市競爭加劇，這種「福利遷徙」現象可能會更加明顯。你必須確認長者的戶籍是否符合「設籍滿一年」的規定，否則在關鍵的 70 歲那年，可能會看得到吃不到。

個人觀點：從編輯視角看「尊嚴」與「現實」

我不認為這只是「買票」，這是「尊嚴」的維護

在撰寫這類題材時，常聽到外界批評這類政策是「大撒幣」或「政策買票」。但我從長期的社會觀察和我個人的經驗來看，我不完全同意這種說法。我曾經協助家中的長輩處理健保費扣款的問題，當時我發現，對於一位沒有收入、不想伸手向子女要錢的 70 歲長者來說，每個月 826 元的健保費帳單，心理壓力遠大於實質金額。

當政府直接透過系統對接，宣布「免繳」的那一刻，長者感受到的不僅是省錢，而是一種「被社會照顧」的安全感。這 826 元，讓他們在看病時少了一份「我是家庭負擔」的愧疚感。我認為，在 115 年這個超高齡社會的節點上，政策的價值在於維護長者的「晚年尊嚴」，而不僅僅是經濟援助。

數位落差是最大的隱形門檻

然而，我也必須提出批判。從我的實際採訪經驗中發現，雖然政策立意良善，但「執行面」往往忽視了數位落差。許多重陽禮金現在推動「匯款入帳」或「靠卡領取」，這對於熟悉科技的我們來說很方便，但對於 75 歲、80 歲的獨居長者而言，去捷運站「靠卡」或操作網銀確認入帳，簡直是不可能的任務。

我有次在區公所看到一位阿嬤焦急地詢問為何沒收到錢，結果是因為帳戶久未動用被凍結。這讓我意識到，政策的「便利性」如果是建立在長者的「學習成本」上，那就是一種本末倒置。政府在推動 115 年政策優化時，必須保留最傳統、最笨拙但最溫暖的「里幹事親送」或「現金發放」管道，作為最後的兜底機制。

實用建議：如何確保你的權益不縮水？

針對 115 年政策上路的行動清單

綜合以上分析，如果你或你的家人即將符合資格，我建議採取以下具體行動，以確保權益最大化。不要等到 115 年政策正式公告才手忙腳亂，現在就可以開始佈局：

• 1. 檢查「設籍時間」與「居住事實」：

  絕大多數優厚補助（如台北市）都要求「設籍並實際居住滿 1 年」。如果你計畫將父母戶籍遷入福利較好的縣市，請務必提前一年完成，並確保有居住事實（避免被認定為幽靈人口而被追回補助）。

• 2. 檢視所得稅率級距（排富條款）：

  這是最常被忽略的陷阱。許多補助設有「排富條款」，通常標準是「最近一年綜合所得稅率未達 20%」。如果長者名下有產生高股息的股票或租金收入，建議提前進行稅務規劃，例如適度移轉資產或調整收入結構，以免因小失大，為了些許股息錯失全額健保補助。

• 3. 帳戶整併與更新：

  為了配合重陽禮金的數位化發放，請確認長者名下的銀行或郵局帳戶是否為「靜止戶」。建議陪同長者去一趟銀行，更新印鑑、開通存摺，並將該帳戶設定為政府補助款的專用帳戶，方便查帳與管理。

• 4. 善用「數位幫手」：

  現在許多縣市（如台北市的台北通 App）提供補助推播功能。建議子女在自己的手機上協助長者綁定相關服務，這樣一旦 115 年有新的加碼政策或發放通知，你能第一時間掌握，不會讓長者的權益睡著了。

結語

面對 115 年即將到來的超高齡社會浪潮，70 歲以上長者的健保補助與重陽禮金，雖然看似只是每個月幾百、幾千元的小錢，但聚沙成塔，它們構成了長者晚年經濟安全網的重要一環。

這篇文章的目的，不是要教你如何「貪」福利，而是希望透過理性的解析與準備，讓這些政策資源能真正流向需要的地方，減輕家庭的照護負擔。記住，最好的孝順不僅是陪伴，更是透過周全的規劃，讓父母對未來感到安心。